Warum Banken für die Eignungs- und Mandatsprüfung relevant sind
Bei der Eignungs- und Mandatsprüfung eines chinesischen Gesellschafters müssen Prüfer die Gesellschafterstruktur, das Herkunftsland, die Branche, den Geldfluss sowie die relevanten Lizenzen verstehen. Banken verfügen über Daten, die diese Aspekte beleuchten können: Zahlungsverkehrsdaten zeigen Geldflüsse, Stammdaten geben Hinweise auf die Gesellschafterstruktur, und die Geschäftsbeziehung selbst kann Hinweise auf die Bonität und Seriosität liefern. Gerade bei chinesischen Gesellschaftern, bei denen die Überprüfung von Lizenzen und Ausschlussfällen besondere Sorgfalt erfordert, sind Bankdaten ein wichtiger Baustein. Online-Banken und Filialbanken unterscheiden sich dabei erheblich in Zugang, Umfang und Aussagekraft der Informationen.
Online-Bank und Filialbank im Vergleich
Die folgende Tabelle stellt die wichtigsten Kriterien gegenüber:
| Kriterium | Online-Bank | Filialbank |
|---|---|---|
| Kosten | Meist geringere Gebühren für Datenexporte und Auskünfte | Höhere Bearbeitungsentgelte, oft Beratungshonorare |
| Zeit | Daten liegen digital vor, sofort abrufbar | Terminabsprache und persönliche Bearbeitung erforderlich |
| Risiken | Standardisierte Daten ohne individuelle Einordnung; möglicherweise geringere Aussagekraft | Persönliche Einschätzung kann subjektiv sein; Datenschutzauflagen verzögern Auskünfte |
| Vorteile | Schnelle Verfügbarkeit, einfache Archivierung, maschinenlesbare Formate | Direkter Ansprechpartner, tiefere Kenntnis der Kundenhistorie, individuell bestätigte Unterlagen |
| Nachteile | Kein persönlicher Kontakt, wenig Spielraum für Sonderfragen | Langsamer, teurer, abhängig von der lokalen Filiale |
| Entscheidungskriterien | Wenn es auf Schnelligkeit und standardisierte Daten ankommt | Wenn eine persönliche Bewertung oder eine formelle Bestätigung erforderlich ist |
Kosten, Zeit und Risiken im Detail
Die Kosten für Auskünfte bei Online-Banken sind häufig transparent und digital skalierbar. Bei Filialbanken können zusätzliche Serviceleistungen wie die Bestätigung von Geldflüssen oder die Ausstellung von Bescheinigungen anfallen, die den Preis erhöhen. Der Zeitvorteil der Online-Banken liegt auf der Hand: Exporte sind meist in Minuten verfügbar. Filialbanken benötigen oft mehrere Tage, weil die zuständigen Mitarbeiter die Anfrage intern abstimmen müssen.
Das wichtigste Risiko bei Online-Banken besteht darin, dass die Daten allein aus dem digitalen System stammen und eine persönliche Verifikation fehlt. Filialbanken hingegen können eine Langzeitbeziehung des Gesellschafters widerspiegeln, allerdings müssen Prüfer darauf achten, dass die Auskunft nicht von persönlichen Interessen des Bankberaters verzerrt wird. Ungewöhnliche Transaktionsmuster, die auf Ausschlussfälle hindeuten können, lassen sich in beiden Fällen erkennen
